Pentru oricine își desfășoară activitatea ca freelancer sau prin intermediul unei companii, deschiderea unui cont bancar este obligatorie pentru a încasa, a face plăți către furnizori, a plăti salarii și taxele către stat. În România, oferta băncilor este foarte variată, iar cele mai multe dintre ele au pachete de cont curent special gândite pentru diverse tipuri de afaceri.

Înainte de a decide la ce bancă se va deschide contul, trebuie să se analizeze cu atenție oferta băncilor, toate condițiile pe care trebuie să le îndeplinească pentru a putea beneficia de cel mai mic preț, suma minimă care trebuie să intre în cont în fiecare lună, numărul de tranzacții prin internet banking sau de retrageri de la bancomat.

Dacă businness-ul persoanei trece granițele și trebuie să încaseze sau să facă plăți interbancare, poate și în altă monedă, trebuie să fie atentă la comisioane pentru că astfel de servicii sunt, în general, scumpe.

Ce trebuie făcut înainte de a deschide un cont bancar de afacere?

Odată ce persoana a decis care este produsul care corespunde cel mai bine specificului business-ului său, deschiderea unui cont bancar esre relativ ușoară. Aceasta trebuie să știe care sunt documentele necesare și să meargă la bancă să facă această solicitare. Una dintre cerințele principale este ca business-ul să aibă sediul în România. Altfel, persoana poate face solicitare online, dar ulterior tot va fi nevoie ca persoana să se deplaseze la bancă.

Se poate deschide un cont bancar de afacere online?

Deschiderea unui cont bancar de firmă se poate face și online 100%, la Libra Bank, de exemplu, sau BT, prin NeoCont.

La ING, pașii pentru deschiderea contului de firmă sau PFA sunt:

• Pas 1: Verificarea documentației necesare;

• Pas 2: Aplicare online;

• Pas 3: Completare date și ING Office pentru deplasare. Un consultant ING va suna persoana în cel mai scurt timp;

• Pas 4: Stabilire întâlnire în ING Office-ul indicat sau chiar la sediul firmei persoanei.

Procesul pentru OTP este:

1. Completare chestionar online și încasare documentație solicitată;

2. Selectare pachet potrivit afacerii;

3. Prezentarea documentelor în original, în sucursala selectată. Ulterior contul curent va fi deschis în doar 45 de secunde.

BRD are pentru business-uri un formular online pentru completare. Potrivit BRD, aderările la serviciile sau produsele BRD vor avea loc în agenția pe care persoana o alege sau în online dacă aceasta are o semnătură electronică bazată pe un certificat calificat.

1. Persoana trebuie să aleagă banca potrivită afacerii sale

Toate băncile au oferte special gândite pentru afaceri, în funcție de mărirea business-ului, sumele rulate și numărul de operațiuni făcute îmtr-o lună. Există pachete destinate PFA-urilor, IMM-urilor sau companiilor mari, oferte pentru firme în primul an de funcționare sau oferte făcute pentru anumite categorii profesionale.

Persoana poate analiza aceste oferte pe site-urile băncilor pentru a face o listă scurtă a celor care răspund cel mai bine nevoilor sale, și pe care le poate analiza apoi mai în detaliu.

2. Persoana trebuie să aleagă contul potrivit pentru ea

În funcție de specificul și nevoile afacerii persoanei, aceasta poate alege un anumit tip de cont, în lei sau în valută. Pe site-urile celor mai multe bănci se pot chiar stimula tipurile de cont care s-ar potrivi fiecăruia.

Banca Transilvania, spre exemplu, are un pachet special pentru companiile care se află în primul an de funcționare, pe care acestea îl pot analiza. Compania trebuie să țină cont însă de limitele pe care le are și, în situația în care va trebui să facă încasări sau plăți internaționale, ar fi bine ca aceasta să verifice comisioanele.

BCR oferă patru tipuri de conturi pentru firme, dintre care unul în valută. Un cont în euro sau în altă monedă va putea fi de ajutor celor a căror afacere depășește granițele, pentru că astfel de operațiuni făcute printr-un cont de lei implică și costuri mai mari, la care se adaugă și costurile cu schimbul valutar. Dacă persoana are nevoie să schimbe des bani dintr-o monedă în alta, trebuie să verifice dacă banca pe care o alege oferă un curs preferențial de schimb și care sunt condițiile pe care trebuie să le îndeplinească.

De exemplu, Raiffeisen are o astfel de ofertă la tipurile de cont din portofoliu, pe care persoana o poate analiza.

Unicredit are pentru start-up-uri, PFA-uri, liberi profesioniști sau organizații non-profit care nu au venituri mai mari de jumătate de milion de euro, Pachetul Creativ. Pentru companiile cu o cifră de afaceri mai mare, dar care nu depășesc 3 milioane de euro pe an, Unicredit oferă pachetul Genius IMM.

ING cuprinde 3 divizii dedicate afacerilor: Microcompanii, IMM și Companii Mari.

Oferta Revolut pentru conturi firme are un pachet fără cost administrare lunară, însă cu servicii și funcționalități limitate.

3. Trebuie verificate taxele și comisioanele aferente deschiderii unui cont de business

Dacă persoana nu vrea să aleagă un pachet de cont curent, și vrea un simplu cont curent, trebuie să verifice cu atenție taxele și comisioanele. În general, deschiderea unui cont este gratuită, dar administrarea lui lunară costă.

Persoana trebuie să analizeze cu atenție și costul pentru utilizarea serviciului de internet și mobile banking, care îl vor ajuta să economisească timp, dar și bani, pentru că, de obicei, operațiunile făcute online sunt mai ieftine decât cele efectuate la ghișeu.

Dacă persoana încasează sau face plăți în valută, trebuie să verifice cu atenție comisioanele și durata unor astfel de transferuri internaționale. Totodată, aceasta trebuie să țină cont de faptul că dacă vrea ca banii să ajungă mai repede, va trebui să plătească un comision suplimentar.

4. Care sunt actele necesare deschiderii contului bancar de firmă?

Pentru a deschide un cont bancar pentru firmă, persoana trebuie să prezinte la bancă o serie de documente, printre care pot fi necesare:

• Actul constitutiv al companiei;

• Hotărârea sau dovada rezervării numelui companiei;

• Certificatul de înregistrare;

• Actul de identitate al persoanei care reprezintă compania.

Banca poate solicita și alte tipuri de documente, în funcție de particularitățile firmei.

În cazul în care business-ul pe care persoana îl are sau îl administrează depășește granițele și este nevoită să facă plăți internaționale, ar fi bine să analizeze cu mare atenție variantele pe care le are și să se asigure că plătește taxele corecte, afișate în mod clar.